Pre tých, ktorí si chcú kúpiť dom, je ten pravý čas, pretože ceny nejaký čas zostanú nízke . Je to tak preto, lebo hypotekárny trh súvisí s rozhodnutiami Európskej centrálnej banky, ktorá predĺžila svoju akomodačnú politiku o ďalších deväť mesiacov, čo má vplyv na realitný a hypotekárny trh.
Úroková sadzba, ktorá charakterizuje úveru je stanovená na základe parametrov stanovených na peniaze a finančných trhov, na ktoré sa sprostredkovateľ pridáva nárast, nazvaný spread, čo predstavuje rozdiel medzi referenčným parametrom a sadzbou skutočne použitá. Referenčným parametrom pre fixnú sadzbu je zvyčajne Eurirs, zatiaľ čo pre variabilnú sadzbu sú referenčnými parametrami Euribor alebo oficiálny kurz stanovený Európskou centrálnou bankou.
Obávaný zvrat trendu v úrokových mierach úverov na bývanie teda ešte nenastal a bude mať vskutku pomalý vývoj. Avšak nielenže sa sadzby nezvýšili, minulý mesiac dosiahli aj nižšie percento ako minimum zaznamenané v roku 2022-2023. Podľa ABI (Talianska banková asociácia) sa v septembri náklady na hypotéky - zhrnuté v trende fixných a variabilných sadzieb a ovplyvnené tiež zmenou zloženia výplat podľa typu úveru - rovnali 1,97%, oproti 2,05% v rovnakom období minulého roka (v auguste 2022-2023 to bolo 2,11% a v decembri 2007 5,72%).
Z celkovej sumy vyplatenej bankami sú dve tretiny hypoték s pevnou úrokovou sadzbou . Prieskum preto potvrdzuje, že fixná sadzba zostáva najpopulárnejším produktom, keď sa v treťom štvrťroku vyplatilo 81,7%, čo je o 8% viac ako v minulom roku. Stále existuje veľa dlžníkov, ktorí sa radšej spoliehajú na pevnú sadzbu, pretože najlepšie ponuky sú nižšie ako 2%.
Keď sa rozhodnete zobrať si pôžičku, najdôležitejším prvkom je úroková sadzba, ktorá sa obvykle delí na pevnú a variabilnú. Je dôležité vyhodnotiť výhody a nevýhody typu sadzby z hľadiska ekonomickej situácie a trhových podmienok s ohľadom na ich možný vývoj v čase.
Pevná úroková sadzba sa tak nazýva preto, že zostáva jedna sada od zmluvy po celú dobu trvania úveru. Pevná sadzba sa odporúča tým, ktorí sa obávajú, že trhové sadzby môžu stúpať, a od okamihu podpísania zmluvy si chcú byť istí výškou jednotlivých splátok a celkovou výškou dlhu, ktorý sa má splatiť. Vzhľadom na túto výhodu sprostredkovateľ často uplatňuje náročnejšie podmienky ako hypotéka s pohyblivou úrokovou sadzbou, takže nevýhodou je, že nemôže využiť akékoľvek zníženie trhových sadzieb, ktoré sa časom môže vyskytnúť.
Pohyblivá úroková sadzba sa môže pohybovať vo vopred stanovených intervaloch od počiatočnej rýchlosti, pretože sleduje oscilácie mierka, zvyčajne stanovená na peňažných a finančných trhov. Hlavným rizikom je zvýšenie výšky splátok. Je potrebné poznamenať, že vplyv zvýšenia sadzieb má výraznejší vplyv na hypotéky s dlhšou splatnosťou. Pri rovnakom trvaní sú variabilné sadzby spočiatku nižšie ako fixné, ale môžu sa časom zvyšovať, čo spôsobí, že sa výška splátok zvýši, dokonca aj podstatne. Táto sadzba sa odporúča pre tých, ktorí chcú sadzbu, ktorá vždy zodpovedá trendom na trhu, a v každom prípade môže podporiť zvýšenie výšky splátok.
Okrem toho máme aj zmiešanú úrokovú sadzbu - môže sa zmeniť z pevnej na pohyblivú (alebo naopak) v pevnom čase a / alebo za určitých podmienok stanovených v zmluve - a to v dvojnásobnej miere - v ktorej je pôžička rozdelená na dve časti: jednu s pevná sadzba, jedna s pohyblivou sadzbou. Dvojitá sadzba sa odporúča všetkým, ktorí uprednostňujú prechodné riešenie medzi pevnou a variabilnou sadzbou, ktoré vyvažuje ich výhody a nevýhody.