Spracovaný obsah
- Služby ponúkané k bežnému účtu
- Náklady na bežný účet
- Typy bežných účtov
- Online porovnávače
- Ako si otvoriť bežný účet a ako ho zrušiť
Ak si musíte otvoriť bankový účet alebo zvážiť možnosť prevodu vlastného účtu z jednej banky do druhej, ako prvá sa ponúka otázka, ktorá je najvýhodnejšia úverová inštitúcia. Začnime z premisy: a priori neexistuje žiadna banka, ktorá by bola lacnejšia ako iná. Veľa záleží na vašej osobnej situácii: chcete si otvoriť bežný účet jednoducho na pripísanie svojho platu? Musíte robiť veľa pohybov alebo pár? Chcete investovať alebo nie … Sú ľudia, ktorí chcú mať „rýchly“ účet a vyberajú si tých online alebo tých, ktorí sú tradicionalisti a uprednostňujú priamy kontakt s úradníkom pri pulte. Tu je zoznam otázok, ktoré si musíte položiť, aby ste si ujasnili svoje predstavy pred výberom aktuálneho účtu, ktorý je pre vás vhodný:
- Je účet pre rodinné potreby alebo len pre osobné potreby ? Čím viac ľudí účet použije, tým viac transakcií sa pravdepodobne uskutoční.
- Koľko obchodov plánujete priemerne mesačne? Keď sa počet operácií zvyšuje, v skutočnosti sa variabilné náklady zvyšujú, ak to umožňuje zmluva.
- Chcete účet, ktorý je možné spravovať priamo alebo online, alebo chcete ísť radšej priamo k pultu? Používanie účtu cez internet zvyčajne stojí menej , ale vyžaduje si aj väčšiu pozornosť, aby ste pracovali s maximálnou bezpečnosťou bez toho, aby ste utrpeli podvod.
- Je potrebné mať kreditnú kartu ? Pomocou kreditnej karty je možné nakupovať v obchodoch, cez internet alebo dokonca cez smartphone, počítač a tablet, a to až do maximálnej výšky výdavkov stanovených bankou, ktorá je zvyčajne mesačná a po každom nákupe sa znižuje. Vydanie a použitie kreditnej karty však pre zákazníka má náklady, napríklad ročný poplatok a v prípade platby v splátkach aj akýkoľvek úrok. Ak chcete zistiť tieto náklady, je najskôr potrebné oboznámiť sa s informačnými dokumentmi, ktoré banka musí sprístupniť na pulte aj na webovej stránke.
- Bude sa bežný účet používať na opakujúce sa platby, napríklad na nájomné, poplatky za energie v domácnosti alebo splátky hypotéky ? Zákazník môže požiadať, aby bola platba vykonaná automaticky s takzvaným domiciláciou . Musíte si teda skontrolovať, či účet, ktorý ste si vybrali, obsahuje túto službu .
Po položení týchto potrebných otázok je dôležité vyhodnotiť náklady na účet. Jeden z faktorov, ktorý ovplyvňuje cenu bežného účtu, sa týka služieb ponúkaných bankou spojených s týmto účtom.
Služby ponúkané k bežnému účtu
Medzi základné služby, ktoré banka ponúka, patrí pripisovanie platu alebo dôchodku, šeky, výbery a vklady do bankomatov, bankové prevody, kreditné karty, internetové bankovníctvo atď. Popri týchto službách môže existovať aj ďalšie príslušenstvo, ako napríklad možnosť požiadať o pokročilé služby (pôžičky, prečerpanie, osobné pôžičky alebo dokonca hypotéky), ktorých pohodlie závisí od toho, ako veľmi tieto doplnkové služby zákazník skutočne potrebuje.
Náklady na bežný účet
Bežný účet má pre zákazníka náklady, ktoré závisia od ponúkaných služieb, preto sa v jednotlivých bankách líšia. Celkové náklady na účet sa obvykle skladajú z pevnej a variabilnej časti:
- fixné náklady sú štandardné, rovnaké pre všetkých a nezávisia od toho, koľko alebo ako sa účet používa. Fixné náklady sú ročný poplatok za bežný účet, poplatky spojené s akýmikoľvek platobnými kartami, kolkovné, náklady na zasielanie správ zákazníkovi. Ročný poplatok často zahŕňa aj určitý počet operácií;
- variabilné náklady sa líšia podľa typu a počtu transakcií, ktoré sa uskutočňujú, a závisia od spôsobu používania účtu a komerčných možností banky. Hlavné variabilné náklady, ktoré treba pri výbere účtu starostlivo zvážiť, sú poplatky za registráciu každej transakcie na účte ○ poplatky za vykonávanie jednotlivých služieb, poplatky za pravidelné zúčtovanie a úroky a ďalšie poplatky v prípade prečerpania účtu.
Aby sme pochopili, o čo tieto náklady ide, a aby sme ich mohli vyhodnotiť, v informačnom hárku bežného účtu poskytuje banka takzvaný ISC, syntetický ukazovateľ nákladov, ktorý poskytuje predstavu o celkových nákladoch na bežný účet na základe výdavkov a provízií, ktoré môžu byť účtované zákazníkovi počas roka bez ohľadu na daňové poplatky a úroky.
Typy bežných účtov
Banky ponúkajú rôzne typy účtov a najobľúbenejšie sú štyri:
- Bežné účty : sú to „ účty spotreby“, v ktorých náklady závisia od počtu uskutočnených transakcií, pretože čím viac transakcií vykonáte, tým viac ich miniete.
- Balíčkové účty: sú to tie, ktoré poskytujú platbu za poplatok, ktorý môže zahŕňať aj ďalšie služby, ako sú bezpečnostné schránky, poistenie a správa majetku. Balíčkové účty sú rozdelené na „odpočítateľné“ účty, v ktorých poplatok zahŕňa obmedzený počet bezplatných transakcií, a „neodpočítateľné“ účty, na ktorých je možné uskutočniť neobmedzený počet bezplatných transakcií.
- Základný účet: je účet určený pre osoby s obmedzenými finančnými potrebami, ktoré zahŕňajú iba určitý počet operácií a niektoré služby, ako napríklad debetná karta, kredit na dôchodok alebo mzdu, platba v hotovosti alebo bankové šeky a obežníky, výber hotovosť, domicilácia hlavných domácich používateľov. Základný účet má ročný poplatok, ktorý obsahuje vopred určený počet ročných transakcií za určité služby. Pre zákazníkov, ktorí majú ISEE (ukazovateľ rovnocennej ekonomickej situácie) menej ako 8 000 eur, účet nemá žiadne výdavky a neplatí sa za ňu kolková daň. Pre tých, ktorí majú dôchodok do 18 000 eur ročne, je účet určený na výplatu dôchodku bezplatný až do určitého počtu a druhu operácií a služieb; namiesto toho platíte za akékoľvek ďalšie služby.
- Účty na základe dohody: sú účty, ktoré využívajú zľavy a úľavy vďaka dohodám s určitými kategóriami zákazníkov.
Online porovnávače
Pred výberom bežného účtu, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám, sa môžete tiež poradiť s bezplatnými komparátormi tých, ktoré sú k dispozícii na internete. To vám umožní porovnať účty ponúkané rôznymi bankami a vybrať si ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Ale pozor na zdroj, musíte si byť istí, že je dôveryhodný. A nespoliehajte sa na to bez kontroly.
Ako si otvoriť bežný účet a ako ho zrušiť
Po výbere účtu, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám, si ho môžete otvoriť na pulte banky alebo dokonca priamo online. Požadované dokumenty sú zvyčajne kópia platného dokladu totožnosti a daňového poriadku. Banka môže tiež požiadať o voliteľné dokumenty, ako je posledný výplatný lístok alebo posledný jednotný model predložený vo fáze daňového priznania.
Pre tých, ktorí už majú aktívny účet v inej banke a chceli by si ho zrušiť , upozorňujeme, že zrušenie je bezplatné a bez sankcií, aj keď sa môžu vyskytnúť výnimky, ktoré musí banka v zmluve nahlásiť. Ďalšou dôležitou vecou je, že nie je povinné viesť bežný účet v tej istej banke, v ktorej ste si vzali hypotéku . Preto, ak splácate hypotéku v banke, môžete si založiť účet v inej, až do splatenia celej hypotéky si ponecháte iba úverový vzťah s prvým.